Какой орган осуществляет лицензирование деятельности кредитных организаций?

Главная
Статьи
Какой орган осуществляет лицензирование деятельности кредитных организаций?

Чтобы банк смог проводить операции с деньгами граждан и юридических лиц, необходимо получить лицензию. Какой банк проводит лицензирование деятельности кредитных организаций? Рассмотрением заявок и выдачей разрешения занимается в России Центральный Банк РФ.

Виды банковских лицензий

Можно выделить 2 основных вида разрешительной документации на ведение деятельности кредитных организаций:

Базовая.
Универсальная.

Отличаются тем, что предъявляются различные требования к размеру уставного капитала и перечнем полномочий. Так, лицензия базового вида даёт банку право осуществлять практически все виды банковских операций. Ограничение накладывается на взаимодействие с иностранными документами и на территории других государств. Так, разрешение базового типа не даёт возможности открыть счёт за пределами РФ. Исключение – участие клиента в иностранной системе платежей.

Если же банк имеет разрешение универсального типа, то он может открывать филиалы и дочерние организации за пределами РФ. Если ЦБ РФ выявит нарушения, лицензия может быть понижена до базовой. Вернуть её можно не ранее, чем через 2 года.

Требования к уставному капиталу

В зависимости от типа получаемого разрешения, у кредитной организации должен быть определённый размер уставного капитала. Так:

1 млрд рублей, если заявитель хочет получить лицензию универсального типа.
300 млн рублей, если базового.
3,6 млрд рублей, если документы подаются на универсальное разрешение, при этом само кредитное учреждение будет привлекать деньги граждан для открытия вкладов.

Какой банк осуществляет лицензирование финансовых организаций? Ответственным за выдачу разрешений выступает ЦБ РФ, именно сюда нужно подавать документы и подтверждать размер уставного капитала.

Какие документы нужно подготовить

Какой орган осуществляет лицензирование кредитных организаций? Обращаться нужно в Центробанк РФ. Лицензиату нужно подготовить комплект документов, в который входит:

Заявление на получение лицензии.
Учредительные документы юрлица.
Бизнес-план, по которому кредитная организация будет вести деятельность в ближайшие годы.
Протокол собрания учредителей, на котором было принято решение о создании организации.
Копия о регистрации юрлица.
Документы граждан, которые претендуют на роль руководителя, главного бухгалтера, их заместителей.
Если в состав учредителей входят юрлица, нужно подготовить аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчётности.
Если в состав учредителей входят граждане, документы, подтверждающие законность возникновения источников дохода для оплаты уставного капитала.
Справки, которые нужны для того чтобы подтвердить готовность проведения финансовой организацией кассовых операций в соответствии с законодательством.
Согласие антимонопольного органа на открытие кредитной организации. Этот документ требуется не всегда, а только в некоторых случаях.
Если банк создаётся в форме акционерного общества, нужно предоставить документы, необходимые для первого выпуска акций.
Полный список учредителей – предоставляется только на бумажном носителе.

Также нужно предъявить копию платёжного документа об уплату государственной пошлины. Он не входит в список обязательной документации. Но, если ответственный сотрудник ЦБ РФ не «увидит» оплату, в выдаче лицензии кредитной организации будет отказано.

Также нужно дополнительно подготовить справку об оплате уставного капитала в размере 100%. После того, как будет произведён первый выпуск акций, в ЦБ РФ нужно предоставить зарегистрированный отчёт. Такое правило действует только в отношении акционерных обществ.

Как получить разрешение

Какой банк осуществляет лицензирование финансовых организаций? Ответственным за выдачу разрешений выступает ЦБ РФ. Получение лицензии банком – процедура сложная и длительная. Поэтому в РФ практикую покупку уже готовых и действующих финансовых организаций, нежели регистрацию новых. Процедура получения лицензии состоит из нескольких этапов:

Подготовка необходимой документации.
Оплата уставного капитала в размере 100%.
Обращение в ЦБ РФ, сдача комплекта документов.
Подготовка к проверке от уполномоченного органа.
Получение лицензии или отказа в выдаче.

ЦБ РФ должен рассмотреть заявление о выдаче лицензии, принять положительное или отрицательное решение в течение полугода с момента регистрации заявления. Разрешение не имеет срока годности – выдаётся бессрочно. Но ЦБ РФ регулярно проводит проверки деятельности уже лицензированных банков. В ходе проверки могут быть выявлены нарушения, из-за которых кредитное учреждение может лишиться разрешительной документации.

За что лишают лицензии

Проверки ЦБ РФ проводит каждый год. Наиболее частые причины лишения лицензии:

Предоставление ложной информации, благодаря которой банк получил разрешение на ведение деятельности.
Банк не проводил банковские операции, согласно лицензии, более одного календарного года.
Банк не выполнял инструкции, указы, предписания ЦБ РФ.
Банк не предоставил документы по требованию банка или предоставил, но не в полном комплекте и не в указанный срок.
У кредитной организации отсутствует возможность погашения обязательств перед кредиторами.
Систематическое и регулярное нарушение норм Закона № 115-ФЗ.

Также отобрать разрешение могут, если у банка снизился размер уставного капитала ниже того уровня, которые предусмотрен по закону для создания нового кредитного учреждения. Но, если такое нарушение будет выявлено в течение 2 лет после оформления, оно не будет считаться основанием для лишения.

Кроме лишения лицензии, банк и руководящий состав ожидают крупные денежные штрафы, отстранение от должности, а также гражданская и уголовная ответственность, в зависимости от причины лишения.

Заключение

Чтобы получить лицензию новой финансовой организации, нужно долго и тщательно готовиться. Кроме того, процесс дорогостоящий. Поэтому чаще регистрируется покупка уже функционирующего банка, но не создание нового. Сделка выйдет несколько дороже, но пройдёт быстрее.

24 октября, 2022